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信托业应用与推进达成一同富裕

未知 信托 2021年10月13日

信托业帮助重点产业范围进步

一是持续支持高档制造业,共筑高水平产业经济进步的道路。依据《中国信托业服务实体经济专题研究报告》的数据显示,截至2021年6月末,信托业支持高档制造业进步的资金规模超越620亿元。从2021年到2021年,投向高档制造业的信托资金规模稳步增长,增幅达到150%。高档制造业是国内经济进步要紧的新动能,信托公司可以运用贷款、资产证券化、股权资金投入、产业基金等多种方法吸收社会资金,引导金筹资源配置到有关范围,同时也可以通过与其他金融机构合作,尝试和探索不一样的融融合作模式,满足产业进步的多样化筹资需要。

二是投身基建事业,为资源“公平”分配出一份力。信托业可以通过加强资金投入基础设施,缓解城乡之间资源“不公平”的问题,如,资金投入交通互联网,加大交通干线、交通枢纽与中小城市之间的联系,从而带动中小城市区域的有关产业进步;又如,发力“新基建”范围,资金投入于乡镇区域的信息化硬件或者软件项目,创造数字化、信息化的资源平等。信托业可发挥灵活规范优势,通过基建资金投入基金、ppp项目、资产证券化、股债联动等业务模式服务基建事业。

三是帮助绿色转轨,贯彻可持续进步理念。“双碳”目的引发国内从能源结构到经济结构的全方位变革,信托业应积极践行服务实体经济的使命,通过综合运用信托规范,丰富包括绿色信托贷款、绿色慈善信托在内的商品体系,向绿色低碳范围倾斜资源,推进传统产业绿色转轨、新兴产业绿色进步,在可持续进步中达成一同富裕。

既要做大蛋糕,也要分好蛋糕

把蛋糕做大,要在高水平进步中促进一同富裕。提升进步水平是解决问题的重要,以进步夯实一同富裕的物质基础,为全国人民提供更多创造财富的机会,达成国内经济与人民财富同步增长。在高水平进步阶段,要大力推进科技革新、产业转型升级,持续发力数字经济、绿色进步等重点范围,达成经济动能的转换。

把蛋糕分好,要在适当的收入结构下共享进步成就。中央财经委第十次会议提出要构建第一次分配、再分配、三次分配协调配套的基础性规范安排,第一次分配更侧重效率,由政府主导的再分配规范强调公平,可以有效通过税收与转移支付对第一次分配结果进行调节,缩小贫富差距。第三次分配是企业及个人在道德与习惯的影响下自愿捐赠的财富分配,是改变分配结构的有效补充。在高水平进步的同时,依法保护合法收入,同时加大税收征管力度,清理规范不合理收入,以改变收入和财富分配格局,达成均衡进步。

缩小收入差距,进步公益慈善事业是要紧方法

慈善等社会公益事业是第三次分配的要紧方法。十九届四中、五中全会将慈善事业明确纳入分配规范,明确其社会功能与定位,为慈善事业的进步和发挥用途指明方向。慈善捐赠规模持续扩大,除社会民生方面发挥要紧补充用途,还将作为收入分配改革的“温顺之手”,缩小社会差距,促进资源和财富在不同社会群体之间均衡分配。

发挥慈善的要紧用途,要扩展出处结构、健全有关规范政策、加强宣传引导。尽管国内慈善事业进入迅速进步期,但规模占比与发达国家仍有差距,而且捐赠主要源自企业。依据《中国慈善捐助报告》显示,2021年企业捐赠款物占捐赠总量的61.71%。因此,要进一步扩展慈善资产的出处范围,增加个人捐赠规模占比,充分激起国内慈善事业的潜力。另外还应规范税收规范,推进税种改革,拟定公益性捐赠税收打折政策,健全慈善褒奖安排。鼓励引导高收入群体向上向善,积极参与兴办慈善事业,才能真的以先富带动后富,形成再分配与第三次分配的有利配合,一同推进一同富裕。

做好配套安排,金融市场随收入结构积极调整

在达成一同富裕的路上,金融要积极发挥自己用途。人民银行在传达学习中央财经委第十次会议精神时表示,不断提高金融服务实体经济能力,引导金融机构加强对小微企业、“三农”工作、制造业、绿色进步等重点范围和薄弱环节的支持力度,通过金筹资源的倾斜,帮助地区、行业、企业之间平衡与协调进步。

在一同富裕的大背景下,金融业还可以顺势而为,优化市场结构,不断革新商品,满足财富管理推广客户端的新需要。伴随中等收入人群比率预期提高、地产保值增值功能削弱,资金将更趋向多资产配置,财富管理需要的规模与多样性都将提高,规范变革和政策安排也正在推进财富管理行业进步壮大。

3、发挥规范优势,信托业多路径帮助一同富裕

促进一同富裕目的为金融服务经济社会高水平进步指明了方向,也是以后金融工作的出发点和着力点。信托作为要紧的财产转移和管理规范,拥有横跨资本市场、货币市场和实业三大范围的独特优势,在回归本源、业务转型的进步方向下,信托业可以充分借助资金融通、财富管理、公益慈善等多项功能,满足经济多样化的金融需要,通过推进资源向重点产业范围配置,持续推进第三次分配,拓宽居民财富保值增值途径等,在一同富裕中饰演要紧角色。

慈善信托帮助“先富带后富”

信托公司在展业过程中可以弘扬慈善精神,以公益慈善之手达成先富带动后富。依据《2021中国私人财富报告》,2021年,中国高净值人群数目达到262万人,与2021年比增加了约65万人,每年平均复合增长率由2021-2021年的12%升至2021-2021年的15%,由高净值人群引导的慈善信托进步前途远大。据实质展业状况来看,现在期望设立家族信托的高净值人群中仅少数有意向设立慈善信托。信托公司在展业过程中,可以向顾客充分宣传慈善信托是回报公众、提升家族凝聚力与向心力的有效方法,可以树立好公众形象、达成家族精神财富传承,从而唤醒高收入人群的慈善意识,形成个体与环境双赢的良性循环。从信托企业的角度来讲,大力进步“家族+慈善”的服务模式,更能帮助“先富带动后富”。

相较传统的慈善捐赠,慈善信托在实践中也具备自己优势。一是规范优势,为慈善资产提供双重隔离的法律保障;二是结构透明,慈善资产可追溯、可查看、易监督;三是信托公司与慈善机构合作,能提升慈善项目、慈善财产管理与服务的专业性;四是慈善信托设计灵活,可提供十分个性化的信托服务;五是慈善信托可与家族信托结合,达成慈善财产出处的持久延续。推进慈善信托进步,一方面能够帮助信托公司转型,回归受人之托、代人理财的本源业务,另一方面可推进慈善机构更多专注于慈善项目管理,为委托人提供更优质的慈善资金投入选择,多角度促进“第三次分配”的慈善事业进步。

在一同富裕的大趋势下,预期慈善信托有关政策有望得到健全。截至2021年8月,国内慈善信托备案单数达633单,财产规模为34.87亿元。其中年内新增87单,规模1.31亿元。全国人大代表、中国银保监会信托监管部主任赖秀福表示,虽然慈善信托和慈善捐赠功能和用途相似,但一直未明确二者享受相同的税收打折政策。赖秀福建议,比照慈善捐赠落实慈善信托税收打折政策。慈善信托作为参与公益事业的要紧工具,若能进一步丰富顶层设计,健全有关税收规范,将大大助益第三次分配,推进一同富裕目的达成。依据发达国家慈善信托进步的先进经验,税收打折政策是促进慈善信托的重要一环。一方面,税收打折规范可以为捐赠人提供直接的所得税抵扣;另一方面,税收打折政策同样适用于运营过程中各项税款,大大提升了慈善资产直接运用于慈善事业的比率。进一步明晰慈善信托税收规范,既能满足企业及个人的慈善需要,也能获得实质的税收打折,勉励高净值人群加入“先富带后富”的行列之中。

灵活机制信托业服务多元化财富管理需要

一同富裕带来财富的结构性增长,信托公司有能力以多样性商品服务满足财富管理需要。一同富裕目的下所带来的收入结构的调整,会增加中等收入人群,最后形成“橄榄型”的收入结构。伴随中等收入群体的扩张,国内的居民财富累积也与日俱增,但现在主流的财富管理方法仍为存款和房地产购置,资金投入商品多样性急需扩大。信托公司过去多年在资金投入银行业务、资产管理业务中,培育出了较强的商品创设能力、资金投入管理能力,在非标及产业方向,可以为顾客提供一揽子金融商品,满足顾客的风险偏好和财产配置、资金用、财富安排等多方面需要。

另一方面,信托公司也在主动探索为更广泛的顾客群体提供服务。一同富裕目的中的“提低”,强调对低收入群体及其他各类弱势群体的重点帮扶。在一同富裕的大背景下,信托财富管理业务服务对象应进一步丰富,从针对高净值顾客,渐渐转向多层次顾客群体。信息化建设作为拓宽顾客群体、加大风险评估、全方位提高服务效率的基础设施,将为信托公司丰富顾客群体提供有力支撑。业内实践证明,金融科技的运用大大减少了信托公司提供“小而分散”业务服务的人力及物料本钱,并强化了此商业模式的可持续性。因此,信托公司应进一步积极主动提高信息化水平,为低收入人群等不同顾客群体提供财富管理服务,回归本源业务、帮助一同富裕。

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摘要:8月17日,中央财经委员会第十次会议上对“一同富裕”的内涵进行了讲解。可以预见,在全方位建成小康社会后,“一同富裕”的提出流露国内经济进步从“效率”向“公平”倾斜的趋势,这将对国内产业结构、收入结构、消费结构等产生重大影响。处在回归本源与业务转型中的信托业,可以凭着规范特点与服务优势,为推进达成一同富裕赋能予力。本文在回顾“一同富裕”政策脉络基础上,对通过应用信托工具来达成一同富裕进行积极考虑与探讨。

1、政策脉络回顾,理解一同富裕

以先富带后富,效率优先激起市场主体活力

一同富裕的目的最早可追溯至1953年,中央相继通过《关于进步农业生产合作社》、《关于农业合作化问题》,强调通过农业合作化使农民逐步摆脱贫困而一同富裕起来。十一届三中全会是国家经济社会工作的转折点,小康社会策略构想初步形成,一同富裕的有关表述进一步健全。十二届三中全会提出,“允许一部分人先富起来,先富带后富,最后达成一同富裕”,党的十四大则明确了“效率优先,兼顾公平”的收入分配原则。经济政策导向激起市场主体活力,中国经济建设达成高速进步。

接棒全方位小康,一同富裕成为新的政策关键字

党的十九大指出,国内社会主要矛盾已经转变,经济已从高速进步进入高水平进步的新阶段,经济工作的重点转变为集中力量解决进步不平衡、不充分的问题。2021年,国内如期全方位建成小康社会,为达成一同富裕夯实基础。十九届五中全会对一同富裕作出要紧部署,提出到2035年全体人民一同富裕获得更为明显的实质性进展。2021年3月,“十四五”规划正式发布,多处强调一同富裕,顶层规划对一同富裕高度看重。5月,中央下发《关于支持浙江高水平进步建设一同富裕示范区的建议》,支持浙江率先探索构建有益于一同富裕的体制机制和政策体系。8月,中央财经委第十次会议明确了一同富裕的定义,提出愈加全方位的政策思路,随后央行、银保监会、外汇局等机构相继召开会议传达学习中央财经委员会第十次会议精神,指出要将一同富裕作为金融工作的出发点和着力点。在当下高水平进步阶段,强化进步的平衡协调、优化收入分配结构、健全公共服务体系将是经济工作的重点发力方向。

2、解析顶层会议精神,探讨达成路径

中央财经委员会第十次会议强调,一同富裕是社会主义的本质需要,是中国式现代化的要紧特点,有以下三个标准:一是全体人民的一同富裕,不是少数人的富裕,更不是整齐划一的平均主义;二是人民群众物质生活和精神生活都富裕;三是要分阶段促进一同富裕。达成一同富裕第一要正确处置效率和公平的关系,政策方向正朝“看重公平、兼顾效率”方向调整。金融以服务实体经济为核心使命,要在一同富裕中充分发挥自己功能,助推产业结构转型升级、满足新收入结构下人民的金融需要,金融市场结构应适应趋势进行调整。

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